学生って何かとお金がかかる時期ですよね。

分かります。その気持ち。僕も学生なのでものすごく分かります。

ただ、学生は「お金を借りにくい」という大きなデメリットを抱えています。

クレジットカードのショッピング枠なら比較的簡単に手に入れることができますが、キャッシング枠となると話が違ってきます。

そこで多くの学生が「学生ローン」という選択肢を考えると思うのですが、僕は学生ローンの利用をお勧めしません。

その理由はなんといっても「利息の高さ」

そこで今回は、学生ローンの利用をお勧めしない〇つの理由をご紹介していこうと思います！

学生ローンの利用をお勧めしない理由

消費者金融並みの高い利息

学生ローンの利息は１６％から高いところだと１８％など、消費者金融並みに高い利息となっています。

さらに言えば、三井住友カードや楽天カードなどの「リボ払い」の年１５％という利息を超えるほどです。ハッキリ言って、ミニ消費者金融が「学生ローン」なのです。

それにしても、お金がないからお金を借りに来ている学生に対し

年１６から１８％という高額な利息をむしり取る「学生ローン会社」は本当にひどいですよね。

だって、リボ払い越えの金利ですよ！？

さらに言えば、三井住友カードのリボ払いは初回リボ払い手数料無料（１ヶ月間ほどの利息無料期間あり）ですが、学生ローンのキャッシングは借りた翌日から利息が発生します。

まさに、リボ払いですら借金地獄に陥る人（リボ地獄）が続出しているにに、それよりも利息が高い学生ローン。

しかも返済能力の低い学生が借りる金融商品。

まさに、地獄へまっしぐらな商品が「学生ローン」というわけです。

年１７％の恐ろしさ

年１７％の利息と言っても、あまりぴんとこないと思います。

そこで、３０万円を学生ローンから借り、１年かけて返済していった場合のお利息の方を計算してみました。

それがこちら…

30万円を１年間かけて返済した場合

どうですか？

約３万円近くも利息として持っていかれてしまっています。

しかも、毎月の返済額も約２７,０００円と学生からすればかなり大きな負担になってくる金額となっています。

それが厳しく、返済を２年に伸ばすと…

毎月の返済は１４,０００円ほどになりますが利息が…

30万円を２年かけて返済した場合

約５５,０００円。

３０万円借りて５５,０００円の利息を支払う。

元金のうち約１８.３％も利息ということになります。本当に恐ろしいですね。

PS4が１台は余裕で変えてしまうほどの利息を支払わなければいけないのです。

まとめ

このように、学生ローンは利用するためにものすごく多くの利息がかかってきてしまいます。

ハッキリ言って、お金のない・返済能力の低い学生に合っている金融商品とは口が裂けても言えないようなモノばかりです。

もし、お金が必要になったのならば、学生ローンは利用せず

• 親に頼む
• 友達に頼む
• カードローンを検討する

など、そのほかの代替え手段を検討してください。

最後にもう一度言いますが、学生ローンは消費者金融並みの利息です。

１０万円を借りたら、利息１７％換算で１日約４６円の利息が発生します。

何も買わなくても４６円ずつ、どんどんと減っていきます。

もちろん

• ２０万円なら１日９３円
• ３０万円なら１日１３９円
• ４０万円なら１日１８６円
• ５０万円なら１日２３２円

というように、借入額が増えるごとに１日ごとに発生する利息も比例して増えていきます。

このような理由から、もし金欠になった場合でも

学生ローンだけは利用しないように注意しましょう。

本日も最後までご覧いただきありがとうございました。

今後とも「２０代からの資産運用を考える」をよろしくお願いいたします。

投稿 【金欠学生必見】学生専用ローンを利用しない方が良い理由 は ２０代からの資産運用を考えるブログ に最初に表示されました。

いきなりですが、ここで大切な告白があります…

当ブログを以前からご覧いただいている方はもうすでにご存じかもしれませんが、僕は一時期学生ながら１００万円近くの借金を背負っていた過去があります。

【借金返済物語】２０歳専門学校生で借金約１００万円を背負った話

2019年4月18日

これは嘘偽りない「事実」です。

２０１９年４月１７日現在のクレジットカードでの負債

このときは８６万円となっていましたが、一時期１００万円こそは行かないものの９５万円以上の残高がありました。約１００万円ですね。

学生が１００万円も借り入れられるわけがないと思っているかもしれませんが、僕はクレジットカードが好きで当時６枚のクレジットカードを持っていました（現在は８枚笑）

• JCBカード・ソラチカカード（１０万円）
• ANAカード・ANA銀聯カード（３０万円）
• 楽天プレミアムカード（５０万円）
• 学生専用ライフカード（３０万円）

そして最近

• イオンカード（１０万円）
• SPGアメックス（不明）

を作りました。

今現在は１３０万円以上借入ができる状態です。

海外旅行に行ったり、いろいろと出費がかさんでしまい、最終的に１００万円近いリボ払い残高を背負っていってしまったわけです…

しかし、あれから約３ヶ月。

ようやく借入金額を１０万円近くまで減らすことに成功しました！

借金残高-２０１９年７月１６日

そこで今回は、僕が返済をしていった方法をご紹介いたします。

借金の推移

借金の推移

上記画像は、過去半年間のクレジットカード利用額の推移となります。

三ヶ月ちょっと前がピークで、その後ものすごい勢いで返済していっていますね。

給料が来たら全力で返済に充てました（笑）

僕がこのように、急速に借金額を減らしていくためにしたことはこの２つ。

• 支出を減らす
• 全力返済

当たり前ですが、この２つを実践すればどんどんと借金が減っていきますよね！

僕は借金を減らすために当たり前のことを当たり前のようにしていっただけです。

では、どのようにして支出を減らしていけば良いのでしょうか。

固定費の節約

支出を減らすための一番の近道は「固定費を減らす」こと。

固定費とは、毎月毎月かかってくる費用のことを言います。

例えば…

• 家賃
• ローン
• 保険
• 税金
• 水道光熱費
• 通信費
• 交通費

などなどが固定費としてあげられます。

このような「固定費」は毎月一定額かかってくる上

• 食費
• 日用品費
• 娯楽費

などの「変動費」よりも高額になりやすいため、食費をちまちまと削っていくよりも固定費を削っていく方が手っ取り早く節約できるのです。

そのため、まずは固定費から節約していきましょう。

固定費を見直すことで、一人暮らしの学生の僕ですら

年１５万円以上の節約に成功しました。

【節約】年１５万！？固定費の大幅削減に成功！

2019年5月7日

固定費の見直し方については、上記記事をご覧くださいね。

僕が固定費を見直そうと思ったきっかけは「借金」です。

ある意味、借金のおかげで年館１５万円節約できたので、そういう意味では約１００万円の借金は良い経験になったのかなと思います（笑）

皆さんは僕のようにならないようにしましょうね。

投資信託や株の損切り、利確

以前の記事でも言っていましたが、僕が借金を作ってしまった大きな要因の内の１つは

投資にのめり込んでしまったことにあると思っています。

それに重なり海外旅行。

これが大きな要因でした。

しかし、株や投資信託と言った「資産」は持っていました。

要するに、借金はあるけれども資産がある。そんな状況でした。

当時の僕の資産状況は下記のような感じとなっています。

２０１９年４月１７日現在の僕の資産

比率で言うと保有資産の内７５%ほどは株式や投資信託などの金融商品で保有していることになります。

借金の返済を優先しなければいけないのにもかかわらず、このような無謀なことをやっていってしまったわけですね…

これは本当に悪い例です。

これらを売却し、借金の返済に充てました。

給料のほぼ全てを返済へ

僕は基本的にキャッシュレス生活をしています。

現金で支払っているモノは家賃くらいで、残りは全て電子マネーまたはクレジットカードを使い支払っています。

そのため、家賃だけを残し

後は全てクレジットカードへの返済に充てる生活を送っていました。もちろん、その間投資は一切していません。（トラノコだけは毎月５,０００円ずつ積み立てていました）

そんなこんなで、残りの残金を１０万円近くにまで減らすことに成功しました！

まとめ

クレジットカードのリボ払いはめちゃくちゃ利息が高く設定されています。

正直、投資で得られるリターンと比にならないくらいの利息です。

そんな高い利息で借り入れている借金を残したまま投資にのめり込む僕は本当に浅はかでした。

もう１万円近い利息はカード会社へお支払いしていると思います。

今回の件で本当に高い勉強代となってしまいました…

皆様は僕と同じような道を歩まないためにも

これを参考に、ほどよく投資をしていってほしいと思います。

本日も最後までご覧いただきありがとうございました。

今後とも「２０代からの資産運用を考える」をよろしくお願いいたします！

投稿 【残り１０万】１００万近い借金を半年くらいで１０万くらいにした方法 は ２０代からの資産運用を考えるブログ に最初に表示されました。

皆さんは、クレジットカードを利用していますか？

僕は基本的に現金を利用しない、いわゆる「キャッシュレス生活」を送っています。

カード決算や電子マネー決算ができるお店では必ずクレジットカード決算か電子マネー決算をしています。

もちろん、電子マネーへのチャージも現金は一切使いません。

必ずクレジットカード経由でチャージするようにしています。

なぜなら、ポイントがざくざく貯まるから。

現金で欲しいものを買うよりも、クレジットカードで欲しいものを購入する方がお得です。

しかし、ここで１つ注意することがあります。

それは「リボ払いを使わない」というルールを徹底的に守ること。

さもなければ、僕と同じ過酷な運命をたどることになってしまいます…

【借金返済物語】２０歳専門学校生で借金約１００万円を背負った話

2019年4月18日

そこで今回は、僕の実体験もふまえて、リボ払いを使わない方が良い理由を〇つご紹介していきたいと思います。

そもそもリボ払いって何？

そもそもリボ払いとはいったい何なのでしょうか。

リボ払いは「リボルビング払い」の略で、毎月の支払いを一定に保つことができるのがメリットです。

例えば、毎月５千円支払うと設定すれば、たとえ１０万つ買おうと請求金額は５千円。

残りの９万５千円は翌月以降の支払いに回されます。

ただ、手数料無料でできるわけはなく…

年１５％～１８％ほどのリボ払い手数料（利息）がかかってしまうのです…

バカ高い手数料

ご存じの方も多いかもしれませんが、リボ払いの手数料は１５%~1８%ほどと非常に高額になっています。

１５から１８％といってもあまりぴんとこないかもしれませんが、この利息は消費者金融と同じくらいに高額な利息となっているのです。

• 借入金額が多くなればなるほど
• 借入期間が長くなればなるほど

どんどんと手数料を支払わなければなりません。

カード会社にとってリボ払いは顧客から手数料を吸い取る、良いツール。

せっかくポイントをもらえたとしても、手数料でポイント分をしっかりと回収されてしまうのです。

これじゃあ、せっかくポイントをもらえても意味がないですよね…

僕は楽天カードから４０万円ほど借り入れしている時期がありました。

これではまずいと思い、６万円と小額ですが繰り上げ返済をしたいと楽天に電話したのですが、そのときに伝えられたリボ払い手数料が３,６００円ほど。

何日間分の利息か分かりませんが、１ヶ月以内分の利息で３,６００円も取られてしまうのです。

恐ろしいですね…

できる限りリボ払いは利用しないようにしましょう。

長期化する支払期間

また、リボ払いは使った金額よりも低い金額で返済することができるため

なかなか残金が減っていきません。

そのため、上記の高い手数料を長期間支払い続けることになってしまうのです。

これがリボ払いを利用する最大のでデメリット。

支払いの長期化とバカ高い手数料は、最低最悪の極悪コンビです（笑）

カード会社へ「手数料」という形でどんどんとお金を吸い上げられていってしまいます。

クレジットカードという、簡単に借入のできるツールで、消費者金融並みのバカ高い手数料。

リボ払いは本当に恐ろしいですね…

支払金額が少ないから、どんどん使いやすい

また、いくら使っても支払金額は一定のためどんどんと使いやすくなっている点にも注意が必要です。

先ほども言ったように、リボ払いはたとえ１０万円使ったとしても支払う金額は設定金額のみでOk。

設定金額が５千円になっていれば５円のみの支払いです。

これが、どんどんと使わせるためにカード会社がしかけたワナ。

元本をあまり返済させず、どんどんと手数料収入を得ていきたいのです。

まとめ

このようにリボルビング払いは利用者よりもカード会社に大きなメリットのあるサービスとなっています。

利用者にとっても、支払いを遅らせるというメリットはありますが、その代償はとても大きく高額な手数料を支払わなければなりません。

もしもリボ払いをどうしても利用しなければならないような事情がある場合

上記のようなリボ払いの特性をしっかりと理解した上で慎重に利用するようにしましょう。

本日も最後までご覧いただきありがとうございました。

今後とも「２０代からの資産運用を考える」をよろしくお願いいたします。

投稿 クレジットカードのリボ払いを利用しない方が良い３つの理由 は ２０代からの資産運用を考えるブログ に最初に表示されました。

皆さんはクレジットカードの「リボルビング払い」略して「リボ払い」を利用していますか？

多くのカード会社でごり押ししている「リボ払い」

使ってしまっている方も多くいらっしゃるのではないでしょうか。

普段何気なく利用している「リボ払い」

利息がいくらなのかしっかりと把握していますか？

たとえば有名な「三井住友VISAカード」

三井住友VISAカードのリボルビング払いの利息は年１５%となっています。

三井住友VISAカードからリボルビング払いで１００万円を借り入れたとしたのなら

単純計算で

• １年で１５万円
• １ヶ月１２,５００円
• １日４１６円

こんなにもたくさんの利息を支払わなければならないのです。

どうですか？

これがカード会社が「リボ払いにすれば毎月の支払いが楽になるからオススメですよ～」と言っている理由です。

返済額を少なくし、完済を遅らせればそれだけ多くの利息を搾取できますからね。

リボ払いに潜む闇

雪だるま式に膨れあがる借入金

リボ払いの一番の特長は「毎月の返済額を少なくする」こと。

逆に言えば「支払期間を先延ばしにする」ことなのです。

そのため、完済する前にまたリボ払いを使ってしまいどんどんと借入金額が増えていってしまいます。

もちろん、それに伴って利息も増えていきます。

最終的に、いずれ限度額へと達してしまい返済生活への片道切符を手にしてしまうのです。

その切符を手にしてしまったら最後、ゆっくりと「完済」という駅まで向かって歩いて行かなければなりません。

リボ払いの「限度額」という終点の駅まではあっという間に到着しますが、完済までの道のりはとてつもなく長いものになってしまうのです。

WEB明細との相性抜群

今ほとんどのクレジットカード会社で「WEB明細」を採用しており、自宅に明細書が送られてくることはほとんどありません。

僕自身も

• ANAJCBカード
• ANAVISASuicaカード
• ANA銀聯カード
• JCBカード
• 楽天プレミアムカード
• 学生専用ライフカード

を保有していますが、どのクレジットカードからも明細書が家に送られてくることはありません。

すべてWEB明細となっています。

これがリボ払いと相性抜群。

「WEB明細」と「リボ払い」は最強最悪のコンビネーションです。

なぜなら、使った金額や手数料が分かりづらくなるから。

紙で毎月明細書が送られてくれば、嫌でも月１回は

• 自分がどれだけ使ったのか
• 手数料としてどれくらいカード会社へ支払ったのか

などを確認することができます。

しかし、WEB明細の場合、いつでも見ることはできますが

自分から見に行かない限り決して確認することができません。

自分から見に行けば良いだけの話ですが

今月の請求金額の部分だけを確認して画面を閉じてしまう。

そんな方も多いのではないでしょうか。

僕はそうでした。

しかも、カード会社のホームページは良くできており

今月の請求金額はログインしたページにどでかく表示されるようになっており、リボ払いの手数料を確認するページには数クリックしなければたどり着けない構造になっていることが多いです。

あなたは自分がカード会社へ毎月いくらのリボ払い手数料を支払っているか、確認したことがありますか？

「ない」という方は是非一度確認してみることをおすすめします。

まとめ

このように、リボ払いには

• 高い手数料
• 返済期間の長期化
• WEB明細との組み合わせ
• いくら使ったのか分かりづらい

といった特徴があります。

カード会社が「リボ払いにすれば〇〇ポイントあげますよ！ぜひリボ払いを利用しましょう」

そう言っている理由がここにあるんですね。

このような特長をもった「リボ払い」

もし利用するならばこのようなリボ払いの特性を知った上で、うまくリボ払いを活用してやるんだ！

そういった気持ちで利用していきましょう。

本日も最後までご覧いただきありがとうございました。

今後とも「２０代からの資産運用を考える」をよろしくお願いいたします。

投稿 【実録】人類史上最悪の発明？リボルビング払い（リボ払い）の闇… は ２０代からの資産運用を考えるブログ に最初に表示されました。

いきなりですが、質問です。

あなたはクレジットカードの「キャッシング」や「リボルビング払い（リボ払い）」を利用していますか？

ついついクレジットカードを使いすぎてしまったときに返済額を少なくしてくれる「リボ払い」やお金が足りないときに即日融資してくれるクレジットカードの「キャッシング」

とっても便利ですよね。

ついつい使ってしまう気持ちは分かります。

僕もその便利さ故に使いすぎてしまい地獄を見ました…

【借金返済物語】２０歳専門学校生で借金約１００万円を背負った話

2019年4月18日

たしかにリボルビング払いは毎月の請求を少なくしてもらえるため、金欠体質の方にとってはとっても都合の良い支払い方法です。

ただ、それは手数料を支払い返済日を後回しにしてもらっているにすぎません。

遅かれ早かれ借りた金額分はきっちりと返済しなければならないのです。

それも利息という名の手数料年１５～１８％ほどとかなり高額な手数料を支払わなければいけないのです。

超高金利のリボ払いやクレカのキャッシング

年１５～１８％と聞いてもあまりぴんと来ない方も多いかもしれません。

しかし、借金の世界から言えばこの利息はかなり高金利なのです。

ここで各種借入時の利息相場を見てみましょう。

• 住宅ローン 利息年０．５％
• 国の教育ローン 利息年１.７％
• 自動車ローン 利息年２％
• 事業用融資５％
• カードローン 利息年１０％～１５％
• リボ払い・キャッシング 利息年１５％～１８％
• 消費者金融 利息年１５％～１８％

もちろん、金融機関によりばらつきはありますが、だいたいこのような相場となっています。

ちなみに法律で定められた上限年利は

• 元金１０万円未満 年２０％
• 元金１０万以上１００万未満 年１８％
• 元金１００万以上 年１５％

となっています。

これをみるとクレジットカードのキャッシングやリボ払い、消費者金融からの借入がいかに高金利なのか分かりますね。

法定上限利息すれすれです。

ちなみに、あなたが銀行に預けてある預金につく金利は多くの銀行の場合年０.０００１％ほどです。

これを知ってしまうとなんか悲しいですね…

高金利な借金はどんどんと繰り上げ返済しよう

上記を見ていただければクレジットカードのリボルビング払いやキャッシングの利息がいかに高額かご理解いただけたかと思います。

例えば

• 消費者金融から年１８％で５０万円の借り入れ
• 年１８％でリボ払い残高３０万
• 年１８％でクレジットカードからのキャッシング２０万

合計１００万円を年１８％で借り入れていた人がいるとします。

この人の利息はどうなるのでしょうか。

計算してみましょう。

• １年間で１８万円
• １ヶ月１万５千円
• １日５００円

こんなにも多くの金額を利息として支払っていくのです。

もちろん、返済していけば元金は減っていくためずっと元金１００万円あるわけではありません。

しかし、完済する前にどんどんとリボ払いを利用し続けていればいつまで経っても元金は減らないのです。

ただ、クレジットカードのリボ払いやキャッシング。

消費者金融から借り入れた借金は「繰り上げ返済」をすることができます。

繰り上げ返済とは約定返済日（返済期日）よりも前に自主的に借金を返済することを言います。

この「繰り上げ返済」を行うことで、利息の負担を少なくすることができます。

今借金で悩んでいるという方は是非繰り上げ返済をして

少しでも利息負担を少なくしていってください！

下記記事で借金返済に関するノウハウを紹介しています。

【借金や借入金のある人必見】悩む必要なし！借金を早く完済する方法

2019年5月28日

是非ご覧くださいね。

本日も最後までご覧いただきありがとうございました！

今後とも「２０代からの資産運用を考える」をよろしくお願いいたします。

投稿 クレジットカードのリボ払いやキャッシングを今すぐに完済した方が良い理由 は ２０代からの資産運用を考えるブログ に最初に表示されました。

いきなりですがあなたは「借金」を抱えていますか？

• 借金が多くて困る…
• 毎月毎月返済が負担…
• もう破産しそう…

などなど、人によって様々な悩みを抱えていると思います。

というようりも、借金に関する悩みを抱えていない人は本記事をご覧いただく必要はありません（笑）

今回は借金を抱えてしまい困っている方向けの記事になります。

借金を抱えてしまい、困っている方

是非本記事を参考に借金地獄から脱出しましょう！

僕も一時期学生ながら１００万近い借金を背負っていました。

【借金返済物語】２０歳専門学校生で借金約１００万円を背負った話

2019年4月18日

しかし、今は返済に専念し６６万円近くまで借金を減らしていくことができました。

２０１９年５月２８日-借金残高

では、多額の借金を抱えてしまったときにどうすれば良いのか

いや、僕がどうやって対処したのかをご説明していきたいと思います！

一緒に借金完済のために頑張って行きましょう。

借金完済のために

現状把握

考える人

まずは返済を始める前に自分の借金がいくらあるのかをしっかりと把握することから始めましょう。

いくらあるか分からないのに、がむしゃらに返済しても苦しくなるだけです。

僕の場合、全てクレジットカードからの借入だったため

「マネーフォワード」というアプリを使い借金額を把握しています。

銀行からの融資など、マネーフォワードでは把握しきれない借金もあると思います。

そういった場合、Excelや紙などにどこからいくら借りていて、利息は何％なのかまとめてみてください。

そうすれば、どこから返済していけば良いのか目星がついてくるはずです。

利息が高いところから優先して返済していってくださいね。

売れる物・不要品を売却し繰り上げ返済に充てよう

フリーマーケット

まずば売却できるものがないか家の中や保有金融資産を見直してみてください。

皆さんご存じの通り、借金を抱えたままにしておくと

借入金額に応じた利息（手数料）を支払う必要があります。

そのため、売れる物は売ってしまいそこで得た利益を繰り上げ返済に充ててください。

繰り上げ返済とは約定返済日（返済期日）の前に自主的に返済することを言います。

繰り上げ返済をすることで利息を少なくすることができます。

僕の場合、株式や投資信託と行った「金融資産」を保有していました。

そのため、それを一部売却し繰り上げ返済に充てました。

株や投資信託を持っていない方でも

家の中にあるいらなくなったパソコンやテレビ、読み終わった本などを売却してみるのも良いかもしれません。

ほんの少しの利益でも積み重なれば大きな返済資金となります。

先ほども軽く触れたように、高金利で借りている借入先から優先して繰り上げ返済を行いましょう。

固定費を見直そう

家計

固定費とは毎月毎月決まって出ていく出費のことを言います。

例えば

• 携帯代
• ネット代
• 家賃
• 水道光熱費
• 保険料

などなどが挙げられますね。

このような料金は一度契約内容を見直せば今後ずっと今までよりも料金を下げて利用することができます。

これ以上借金を増やさないためにも固定費の見直しは必須といっても過言ではありません。

実際僕は固定費を見直すことで年１５万円以上の節約に成功しました。

逆に言えば、この１５万円分借金の返済に充てることができます。

さらに言えば、今までの契約内容のまま固定費を見直さなければ１５万円借金が増えていたことになります。

どのように固定費を見直したのか下記記事で詳しく説明しているので、是非ご覧くださいね。

【節約】年１５万！？固定費の大幅削減に成功！

2019年5月7日

上記記事には書いていませんが、思い切って引っ越してみるのも良いかもしれません。

引っ越しの初期費用はかかってきますが、今までよりも２万円家賃が低いところに住めば、それだけで年２４万円の節約になります。

引っ越し費用に２０万円ほどかかったとしても、１年で元が取れてしまう計算ですね。

短期的に見れば引っ越し費用のための借金が増えてしまうかもしれません。

しかし、長期的に見れば引っ越して家賃を下げるのは良い選択と言えるでしょう。

利息を下げられるのか検討する

比較

多くの借金の場合、金額が多くなればなるほど利息は安くなります。

そのため、複数社から借り入れている場合、その借金を１社にまとめてしまうことで利息が安くなる場合があります。

また、借入をまとめることで利息が安くなる以外にも返済日も１つになるため、お金の管理がしやすくなると言うメリットがあります。

例えばクレジットカードのリボ払いやキャッシング、消費者金融などから借入をしている場合年１８％の利息が取られていることがほとんどです。

借入金額や借入先にもよりますが、借金をまとめることで１０％～１５％くらいにまで利息を減らすことが可能です！

ぜひ、より良い条件で貸してくれる金融機関を比較・検討し、利息の引き下げにチャレンジしてみてください。

最終手段：専門家への相談

最後の手段として専門家へ相談するのもありかと思います。

専門家へ相談することで、過去に払いすぎた利息「過払い金」を請求できたり、借金の利息を免除してもらう手続きである「任意整理」を行うことができます。

さらに、専門家への相談のみなら無料です。

上記手段を試してみても解決できない場合、最終手段として専門家への相談をオススメします。

→無料相談を受ける

まとめ

このように借金に苦しんでいる方を救う手段はたくさん存在しています。

時々借金で命を落とす方がいらっしゃいますが、そんなことをする必要は全くありません。

日本は借金のある方を決して見捨てません。

ここではご紹介しませんでしたが、本当に困ったら最後の最後の最終手段として「自己破産」

という最終手段が用意されています。

これは全ての借金をチャラにしてくれる手続きです。

借金があるからと悲観せずに、借金と前向きに向き合っていきましょう。

本日も最後までご覧いただきありがとうございました。

今後とも「２０代からの資産運用を考える」をよろしくお願いいたします！

投稿 【借金や借入金のある人必見】悩む必要なし！借金を早く完済する方法 は ２０代からの資産運用を考えるブログ に最初に表示されました。

皆さんは「借金」を抱えていますか？

僕は恥ずかしながら２０歳にして約１００万円近い借金をしてしまいました。

【借金返済物語】２０歳専門学校生で借金約１００万円を背負った話

2019年4月18日

上記記事でも言いましたが、普通の二十歳学生が１００万円もの大金を借入できませんよね。

しかし、僕は１８歳の時からこつこつとクレジットカードを利用し、クレジットヒストリー（クレヒス）と呼ばれる信用をこつこつと積み上げていきました。

その結果、多くのクレジットカードの審査に通過できるようになり、今現在６枚のクレジットカードを保有しています。

気になる限度額は…

楽天プレミアムカード
５０万円（内分割３０万、一括２０万）

ANAカード・ANA銀聯カード
３０万円（内キャッシング１０万）

学生専用ライフカード
３０万円

JCBカード・ANAJCBカード
１０万円

このような感じとなっており、全てのカードを合わせると１２０万円まで借入ができる状態です。

これが借金地獄への入り口でした…

今現在は借金の返済を一生懸命に行い７９万円近くまで減っています。

楽天証券で保有していた投資信託をすべて売却しました

僕は楽天証券で約３万円分ほどの「投資信託」を保有していました。

スクリーンショット 2019-05-08 11.08.57

こちらを含み損が出ているもの、含み益が出ているもの関係なく全てを売却させていただきました。

たしかですが、今月１４日頃現金へと課金できる予定です。

投資信託から現金へ戻すには約１週間ほどかかるんですね。

現金にできたら、できるだけ早く繰り上げ返済して行きたいと思います。

投資信託の積立購入も完済するまで停止します

前回のこちらの記事

楽天証券で楽天カードを使い投資信託を積立購入！

2019年4月8日

でもご紹介しているように、僕は毎月２万円ずつ楽天証券で投資信託を積立購入していました。

これを借金完済までの間辞めたいと思います。

もう積立購入のキャンセル手続きを行いました。

やはり利息が突き刺さる

ただこれほどまでの金額をリボ払いという恐ろしい借入方式（年利１５％～１８％）で借り続けていると

毎月払う利息がものすごく痛いです。

この前のこちらの記事

借金には２種類ある！？良い借金と悪い借金の違いとは？

2019年4月29日

でいうと、完全に悪い借金を大量に抱え込んでしまっている状況です。

どんどんと返していきたい。

もちろん、この気持ちはありますが今僕の持っている資産はほぼ全てが含み損を抱えてしまっています。

そう、完全に僕の資金はロックされてしまったのです。

俗に言う「塩漬け」というものなのでしょうか。

もっともっとばりばり働き

どんどん借り入れ金額を減らしていけたら良いと思います。

本日も最後までご覧いただきありがとうございました。

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投稿 借金返済のために楽天証券で購入した投資信託を全て売却しました は ２０代からの資産運用を考えるブログ に最初に表示されました。

この記事は正直投稿しようかめちゃくちゃ悩みました。

なぜなら自分の「借金」に関する記事だから。

僕は２０歳の専門学校生ながら

気づいたら約１００万円もの借金を抱えてしまっていたのです。

こんな記事をインターネット上に載せたら世界中に恥をさらすことになります。

しかし、めちゃくちゃ悩み上げた結果今後の自分自身のためにもこの記事を執筆させていただくことにしました。

公開することで実際に行動しますからね。

そこで今回はなぜこのような多額の借金を背負うことになってしまったのか。

また、今後の返済計画について皆さんの前で公表します。

多額の借金をしてしまったわけ。

なぜ僕はこれほどまでに多額の借金を背負ってしまったのでしょうか。

自分なりに反省してみました。

まず１つ思い浮かんだのが「浪費」です。

僕は今一人暮らしなのですが、お昼は毎日コンビニ弁当やスーパーの弁当、さらに一回買う度に８００円ほど昼に使ってしまいます。

夕食も松屋などの外食で一回７００円ほどは使ってしまいます。

朝は食べないのでお金を使うことはありませんが、食費だけで１日１,５００円以上も使っているのです。

さらに無駄に高い家賃と交通費。

学生のくせに毎月６３,０００円もする家に住んでいます。

昔の自分になぜこんな所を選んだのかと問い詰めたい。

もっと安い場所に住むべきでした。

しかも、学校から電車で４０分ほど、さらに定期代も９,０００円近くします。

なぜこんな所を選んでしまったのでしょうか。

学校からも遠いし、交通費も高い、家賃も高い。完全に選択ミスですね。

今は引っ越し費用がないので引っ越しできませんが

引っ越しできるならばもっと家賃が低く学校と近い場所へ引っ越したいです。

次に思い浮かんだのが「投資」

前回の記事でもご説明したように、投資をする前に貯金したり借金の返済を優先しなければなりません。

資産運用を始める前の準備、生活防衛資金はいくら必要？

2019年4月15日

資産運用も大切だが、貯金も忘れずにやっておくべき理由

2019年4月14日

自分でも分かってはいるんです。投資より返済を優先しなければいけないことは。

だって投資で年５％～１０％ほどのリターンを出せれば良い方なのに

クレジットカードの年利は１５％です。

どちらを優先しなければいけないか考えれば分かります。

ただ、株の魔力は恐ろしく「絶対上がる！」や「今が買い時！」と思うと

ついつい返済を後回にして株を購入してしまうのです。

また、ブログをやっているので

自分を良く見せたいという思いから、どんどんと返済を後回し投資へと回して行ってしまいました。

これは僕の悪い癖。

すぐにでも改善しなければなりません。

そうして返済を後回しにしていった結果、約１００万円まで借金を積み上げて行ってしまいました。

約１００万円もの借金をどうやって作ったのか。

普通に考えればただのアルバイトの２０歳学生が「１００万」もの大金を借り入れることができませんよね。

しかし、僕はそれができてしまいました。

さらに言えば、１２０万円までなら借り入れることができます。

そう、クレジットカードを複数保有しているから。

僕の保有しているクレジットカードの限度額は下記の通りです。

楽天プレミアムカード
５０万円

ANA VISA Suicaカード・ANA銀聯カード
３０万円（内キャッシング枠１０万円)

学生専用ライフカード
３０万円

JCBカード・ANAJCBカード
１０万円

合計で１２０万円まで利用でるわけです。

今の僕の借入状況をマネーフォワードを利用し確認してみた結果がこちらです。

２０１９年４月１７日現在のクレジットカードでの負債

今は８６万近くまで減っていますが、一時期９５万近く借金していたことがありました。約１００万円ですよ！？

２０歳学生、アルバイトで約１００万円もの借金を背負っていたのです（驚）

こんなことを許す国も国ですよね（笑）
笑っている場合ではありません…

一応資産はある

僕の場合幸いなことに借金を作った理由が

「パチンコ」や「ギャンブル」ではありません。

株や投資信託を買うために、借金の返済を後回しにしてしまった結果の借金です。

要するに「株」や「投資信託」といった「資産」を保有しているわけです。

今の僕の資産状況をありのままお見せするとこのような感じです。

２０１９年４月１７日現在の僕の資産

これは完全にダメな例ですね。

僕の資産の内約８０％が株や投資信託などの金融商品となっています。

絶対にまねしないでくださいね。

あと、マネーフォワードへは記載されていませんが

ハロートークという言語学習アプリで知り合ったフィリピンの友達へ８万円を貸しています。

すごく複雑なのですが、簡単に貸した理由を説明します。

そのフィリピンの友達は親が日本に住んでいて、その友達はフィリピンに住んでいる状況です。

しかし、フィリピンの友達は学費が払えなくなってしまい学校を退学することになってしまいました。

そこで日本へ働きに行きたいと思ったそうなのですが、ビザを取得するためには学校にいたことを証明する書類が必要とのこと。

それを取得するのには、払えなくなった分の学費を支払わないと学校からその書類がもらえないと。

そこで８万円を貸して欲しいと言われました。

ライン

日本で働いてそのお金で返すからと。

フィリピンの友達とは１年ほど前から知り合い、ずっと日本に来たいと言っていたため

なんとかVISAを取得させてあげたい。僕はフィリピンの友達のお母さん（日本に住んでます）銀行口座に８万円を振り込みました。

２０１９年４月に来日し、５月に初給料がもらえるそうです。

そこから毎月１万円ずつ８ヶ月かけて返済してもらえる約束です。

一度も会ったことのない人に８万円もの大金を貸した僕はバカです。

大馬鹿ですが、後悔していません。

そのフィリピンの友達は日本へ来ることができ、今頑張って日本の工場で働いています。

さらに、春休み２週間ほどやった住み込みバイトの給料と奨学金が

今月１９日に合わせて２０万円ほど振り込まれる予定です。

その貸している分のお金と奨学金や給料を合わせると僕の今持っている全ての資産は「７１７,２１７円」

借金の「８６１,５３８円」を差し引くと実質的な負債額は「１４４,３２１円」になります。

今後の計画

もちろん資産運用もしっかり行っていきたいです。

が、先に借金の返済をしていきたいと思います。その後インデックス投資などで守りながら運用しつつ生活防衛資金を作っていきます。

借金の返済をするため

今含み益の出ている株式をタイミングをみて売却していきます。

売却してできたお金を繰り上げ返済に回し、完済を目指します。

最後に

資産運用を始めたい気持ちは山々ですが、それ以上に借金の返済を優先しなければなりません。

僕はその根本的な部分を忘れてしまっていました。

順番を完全に逆にしてしまったのです。

これから借金返済までの道のりをこちらのブログにて逐一ご報告させていただきます。

本日も最後までご覧いただきありがとうございました。

今後とも「２０代からの資産運用を考える」をよろしくお願いいたします。

投稿 【借金返済物語】２０歳専門学校生で借金約１００万円を背負った話 は ２０代からの資産運用を考えるブログ に最初に表示されました。